MKB Bank Nyrt.

Issued by: Hungarian Financial Supervisory Authority (PSZAF)

3. Figyelmeztetem a Bankot, hogy befektetési szolgáltatási tevékenysége során a) az értékpapírok fedezettségére vonatkozó adatszolgáltatását és nyilvántartási rendszerében szereplő értékpapírok kimutatását az irányadó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően végezze, b) a telefonon történő megbízások kezelésére vonatkozó gyakorlatát – különösen az ügyfél kockázatviselő képességének felmérése, az ügyféltájékoztatás és az ügyfélazonosítás vonatkozásában – alakítsa át oly módon, hogy az megfeleljen a jogszabályi követelményeknek, valamint biztosítsa a megbízások és az ügyletekhez tartozó szerződések jogszabályi megfelelőségének ellenőrizhetőségét, c) a megbízások végrehajtásáról szóló ügyféltájékoztatót az irányadó jogszabályi rendelkezésben foglaltak szerint, hiánytalan tartalommal adja meg az ügyfél számára, d) feleljen meg az ügyfelek pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek, e) portfoliókezelési tevékenysége során tartsa be a befektetési vállalkozások előzetes tájékozódási kötelezettségére vonatkozó jogszabályi előírásokat, valamint mindenkor tartsa be a Befektetési Politikájában meghatározott befektetési limithatárt, f) a letétkezelési szolgáltatása keretében tegyen eleget a jogszabályban előírt, a befektetési korlátok megsértése esetén irányadó bejelentési kötelezettségének, g) gondoskodjon arról, hogy a befektetési pozícióvezető nyilvántartási rendszerben szereplő eszközcsoportokhoz mindenkor a megfelelő egyedi eszköz kerüljön hozzárendelésre, h) tartsa be az előzetes tájékozódási kötelezettségre, ezzel összefüggésben különösen a befektetési tanácsadás keretében a szerződéskötés megtagadására irányadó jogszabályi rendelkezéseket. 4. Felhívom a Bankot, hogy teljeskörűen tegyen eleget a pénzmosás megelőzésével és megakadályozásával összefüggésben fennálló, a tényleges tulajdonosi nyilatkozatok beszerzésére vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek. 5. Felhívom a Bankot, hogy a fogyasztóvédelemre irányuló tevékenysége során a) üzletszabályzatában a hatályos jogszabályi előírások alapján szerepeltesse a KHR-rel kapcsolatos adatkezelési szabályokat a jogorvoslati lehetőségekre való figyelemfelhívással együtt, b) a törlesztési táblázatok elérhetősége során a jogszabály által előírt kötelező tartalmi elemeket minden esetben szerepeltesse rendszerében, c) a panaszkezelési szabályzatának tartalma, valamint panaszkezelési eljárása minden esetben maradéktalanul feleljen meg a vonatkozó jogszabályi előírásoknak, d) az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított és nem biztosított betétekre vonatkozó tájékoztatást az ügyletkötés során az ügyféllel kötött egyedi szerződésben és a betétügylet feltételeit tartalmazó üzletszabályzatban is tűntesse fel. 6. Előírom a Bank számára, hogy rendkívüli adatszolgáltatás keretében a határozat rendelkező részében foglalt felügyeleti intézkedések végrehajtásáról készített – az Igazgatóság által megtárgyalt és a Felügyelő Bizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentést 2013. március 1. napjáig küldje meg a Felügyelet részére.

Issued by: Central Bank of Hungary

I. Az MNB felszólítja a Bankot, hogy – a jogszabályi előírásoknak való megfelelés érdekében – tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 1. 60 napon belül biztosítsa a) végrehajtási politikájában az ügyfél-megbízások végrehajtásához használt valamennyi lehetséges végrehajtási helyszín feltüntetését; b) végrehajtási politikájában a megvalósult végrehajtás minőségének elemzésére használt eljárások és folyamatok részletes leírását; c) a végrehajtási politikában szereplő végrehajtási helyszínek kiválasztása során alkalmazott tényezők relatív súlyozása meghatározásával kapcsolatos eljárása átláthatóságát és annak az MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét; d) az ügyfelek által adott megbízások megfelelő bizonylaton alapuló teljesítésének, valamint a végrehajtott megbízásokat követő tájékoztatási kötelezettség teljesítésének MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét; 2. 60 napon belül biztosítsa a központi szerződő felek bevonása nélkül elszámolt tőzsdén kívüli származtatott ügyletek esetében a működési partnerkockázat mérésére, ellenőrzésére és csökkentésére szolgáló portfólióállomány-egyeztetések ügyfelek részére történő megküldésének és átvételének az MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét; 3. 120 napon belül gondoskodjon – a tranzakciók sztornózására vonatkozó szabályzataiban és a kapcsolódó gyakorlatában egyaránt – a megfelelő belsőkontroll-mechanizmus megvalósulásáról és annak MNB általi utólagos ellenőrizhetőségéről; 4. 60 napon belül biztosítsa a) az általa forgalmazott pénzügyi eszközök – termékjóváhagyási folyamata során meghatározott – forgalmazási stratégiával összhangban történő értékesítését; b) nyilvántartásai oly módon történő vezetését, hogy azok teljeskörűen tartalmazzák az ügyfélnek átadott információt, ideértve a lakossági ügyfélnek nyújtott befektetési tanácsadásra vonatkozó információt is; c) befektetési tanácsadás nyújtásakor a jogszabály által előírt alkalmassági tesztek felvételét, valamint azok megfelelő kiértékelését; 5. 60 napon belül biztosítsa a) a jogszabály által megkövetelt független letétkezelői kontrollt az általa letétkezelt befektetési alapok nettó eszközérték-számításának ellenőrzése során; b) az általa letétkezelt befektetési alapokra vonatkozó, a jogszabályokban és a kezelési szabályzatokban rögzített befektetési, illetve egyéb korlátoknak való megfelelésre vonatkozó jogszabályi kötelezettsége maradéktalan teljesülését; c) az általa letétkezelt befektetési alapok limitsértéseinek befektetési alapkezelők felé történő jelzésére vonatkozó belső szabályzati előírások teljesülését; d) a letétkezelési tevékenysége függetlenségét a Bank egyéb tevékenységeitől, gondoskodva egyúttal arról is, hogy az általa letétkezelt befektetési alap ügyletei rögzítéséhez és értékeléséhez szükséges adatok közvetlenül a befektetési alapot kezelő alapkezelőtől kerüljenek beszerzésre; 6. 60 napon belül gondoskodjon arról, hogy a befektetési tanácsadás nyújtásában részt vevő alkalmazottai javadalmazása során maradéktalanul kerüljenek figyelembevételre az alkalmazandó jogszabályoknak való megfelelést, az ügyfelek méltányos kezelését és az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások minőségét tükröző minőségi szempontok, továbbá biztosítsa az MNB számára annak utólagos ellenőrizhetőségét, hogy az említett minőségi szempontok milyen súllyal, arányban befolyásolják a teljesítményjavadalmazás mértékét; 7. 60 napon belül biztosítsa a) a pénzügyi eszközök forgatókönyv-elemzése során – a termék végső ügyfelek számára negatív kimenetellel járó kockázatainak értékelése körében – a nála mint kialakítónál vagy a kialakításban, működtetésében részt vevő harmadik személynél felmerülő pénzügyi nehézségek és egyéb partnerkockázat figyelembevételét; b) a saját és nem saját kibocsátású vállalati kötvények célpiacának meghatározása során alkalmazott módszertana MNB általi utólagos ellenőrizhetőségét, valamint azt, hogy termékjóváhagyási folyamatában a saját és nem saját kibocsátású vállalati kötvények célpiacának meghatározásakor finanszírozási vagy értékesítési nyomásból eredően ne sérüljenek az ügyfelek érdekei; 8. 180 napon belül biztosítsa, hogy a harmadik személyektől származó, ösztönzőnek minősülő díjak vagy jutalékok elfogadása és azok felhasználása a jogszabályi előírásoknak megfelelően történjen; 9. 60 napon belül gondoskodjon a) arról, hogy a befektetési alapok részére végzett letétkezelési funkció ellátásával összefüggésben alkalmazott letétkezelési rendszere harmadik fél általi üzemeltetésére kiszervezés keretében kerüljön sor; b) a tőzsdén kívüli származtatott nyitott pozíciók napi rendszerességű piaci alapú értékeléséhez használt szoftver jogtisztaságát bizonyító szerződés MNB általi ellenőrizhetőségéről; 10. 60 napon belül erősítse meg az MNB felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettsége teljesítésével összefüggésben gyakorolt folyamatba épített ellenőrzést. II. Az MNB i) megállapítja, hogy a Bank a releváns ügyfélköre tekintetében nem rendelkezik teljes körű, a piaci manipuláció azonosítására, megelőzésére és nyomon követésére szolgáló hatékony intézkedésekkel, rendszerekkel és eljárásokkal, amely jogszabálysértés megszüntetése érdekében ii) felszólítja a Bankot, hogy tevékenysége végzése során folyamatosan, de legkésőbb a jelen határozat kézhezvételétől számított 180 napon belül alakítson ki olyan intézkedéseket, eljárásokat és rendszereket, amelyek alkalmasak a gyanús ügyletek és megbízások teljes körű azonosítására, megelőzésére és nyomon követésére. III. Az MNB rendkívüli adatszolgáltatás keretében kötelezi a Bankot, hogy a jelen határozat rendelkező részének 1. I.1-2., I.4-7. és I.9-10. pontjaiban foglaltak esetében a határozat kézhezvételét követő 90 napon belül, 2. I.3. pontjában foglalt felszólítás esetében a határozat kézhezvételét követő 150 napon belül, végül 3. I.8. és II. pontjaiban foglaltak esetében a határozat kézhezvételét követő 210 napon belül küldje meg az MNB részére a jelen határozat rendelkező részének I-II. pontjaiban foglaltak teljesítésének ellenőrzéséről készített – az igazgatóság által megtárgyalt és a felügyelőbizottság által jóváhagyott – belső ellenőri jelentéseket, és az azok alapjául szolgáló, illetve a jelen határozat rendelkező részének I-II. pontjaiban foglalt intézkedések teljesítését alátámasztó dokumentumokat. IV. Az MNB a Bankot a jelen határozat indokolásának 1. I.1. (i) a-c) pontjaiban hivatkozott jogszabálysértések miatt 2 000 000 Ft, azaz kettőmillió forint, 2. I.1. (i) d) pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 4 000 000 Ft, azaz négymillió forint, 3. I.4. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 4 000 000 Ft, azaz négymillió forint, 4. I.5. pontjában hivatkozott jogszabálysértések miatt 4 000 000 Ft, azaz négymillió forint, 5. I.6. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 1 000 000 Ft, azaz egymillió forint, 6. I.10. pontjában hivatkozott jogszabálysértések miatt 3 000 000 Ft, azaz hárommillió forint, 7. II. pontjában hivatkozott jogszabálysértés miatt 2 000 000 Ft, azaz kettőmillió forint, mindösszesen 20 000 000 Ft, azaz húszmillió forint összegű felügyeleti bírság megfizetésére kötelezi.